Für Unternehmen, Freiberufler und Selbstständige ist der maximale Profit besonders wichtig. Damit einher geht die Reduzierung der Ausgaben. Sparen lässt sich vor allem bei der Wahl des Geschäftskontos. Teilweise gibt es sogar die Möglichkeit, ein kostenloses Firmenkonto zu eröffnen und darüber alle wichtigen Transaktionen zu leisten. Doch wer kann ein Geschäftskonto kostenlos eröffnen und welche Gebühren sind für bilanzierungspflichtige Unternehmen bei der Kontoauswahl zu beachten?
Grundgebühren, Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen und Aufwendungen für die Bereitstellung von Girokarten und Kreditkarten können bei der Geschäftskonto-Wahl eine wesentliche Rolle spielen. Im Banken-Dschungel finden Sie sich über den kostenlosen Geschäftskonto Vergleich am besten zurecht. Sehen Sie sich um und finden Sie schnell und einfach das beste Geschäftskonto mit den besten Konditionen.
Jetzt das beste Geschäftskonto finden:
Inhaltsverzeichnis
Kostenloses Geschäftskonto für nicht bilanzierungspflichtige Firmen
Anders als bei „echte“ Firmenkonten gibt es für nicht bilanzierungspflichtige Unternehmen und Selbstständige die Möglichkeit, vollkommen kostenlos ein Geschäftskonto zu erstellen. Sie sind nicht dazu verpflichtet, ein vollwertiges Geschäftskonto zu eröffnen. Nutzen können Freiberufler und Firmen mit passenden Unternehmensformen gewöhnliche Girokonten.
Zweites Girokonto als Firmenkonto
Ein kostenloses Firmenkonto lässt sich eröffnen, indem einfach ein privates Girokonto eröffnet wird. Dieses kann dann für geschäftliche Transaktionen genutzt werden. Das Erstellen eines Girokontos ist über das Internet innerhalb weniger Minuten möglich. Online müssen die notwendigen Daten eingegeben werden. Anschließend müssen Formulare ausgedruckt und unterschrieben werden. Mit diesen Dokumenten geht es zum nächsten Postschalter, wo ein Mitarbeiter ein PostIdent-Verfahren einleitet und alle Formulare zusammen an die Bank oder das Kreditinstitut versendet. Der Versand ist für den Antragsteller für gewöhnlich komplett kostenfrei. Wenige Werktage nach dem Verschicken meldet sich die Bank beim Antragsteller. Dies geschieht meistens postalisch. Mitgeteilt wird dann, ob der Antrag bewilligt worden ist. Innerhalb der nächsten Tage werden alle wichtigen Informationen zur Verfügung gestellt. Darunter befinden sich auch die Login-Daten für den Online-Account. Anschließend kann das Online-Banking losgehen. Diese Art, ein Geschäftskonto kostenlos zu erstellen ist sehr einfach.
Das Privatkonto als Geschäftskonto nutzen
Da es keine Verpflichtung für Selbstständige gibt, ein eigenes Geschäftskonto zu führen ist es auch möglich, die gesamten geschäftlichen Transaktionen über das eigene, private Girokonto laufen zu lassen. Davon ist allerdings dringend abzuraten. Die Trennung von Geschäft und privaten Finanzen mit einem Firmenkonto ist wichtig für den Überblick. Nur so haben Unternehmer die Möglichkeit, alle Vorgänge innerhalb ihres Geschäfts zu überprüfen und am Ende des Jahres Bilanzen aufzustellen, die der Einschätzung der eigenen Arbeitsleistung dienen.
Bilanzierungspflichtige Unternehmen und kostenfreie Firmenkonten
Zu den nach deutschem Gesetz bilanzierungspflichtigen Unternehmen gehören alle Firmen der Formen AG und GmbH. Darüber hinaus sind weitere Unternehmensarten eingeschlossen. Informieren Sie sich individuell, welche Bezeichnung auf Ihr Geschäft zutrifft. Sollten Sie selbstständig sein oder als Freiberufler arbeiten gelten Sie wahrscheinlich nicht als bilanzierungspflichtig. Dieser Status kann sich allerdings ändern, wenn Ihre Umsätze deutlich über den üblichen Beträgen liegen. Außerdem kann Ihre Bank festlegen, dass Sie Ihre Geschäfte nicht weiter über ein Privatkonto führen dürfen. Dann sind Sie gezwungen, Ihr Firmenkonto kostenlos bei einer anderen Bank zu eröffnen oder ein vollwertiges Geschäftskonto anzulegen.
Gibt es kostenlose Geschäftskonten überhaupt?
Generell gelten für bilanzierungspflichtige Firmen andere Rahmenvoraussetzungen als bei Girokonten. Wird eine Leistung von Seiten der Bank erbracht ist dies mit Gebühren für die Firma verbunden. Grundgebühren, beleghafte und beleglose Buchungen sowie die Bereitstellung von Girokarten und Kreditkarten sind teilweise zwar einzeln kostenlos. Insgesamt aber werden immer Gebühren für ein Firmenkonto fällig. Ein echtes kostenloses Geschäftskonto gibt es dadurch nicht.
Tipp: weiteres Tagesgeldkonto anlegen
Über einen kleinen Trick können sich Firmen und Selbstständige aber aushelfen. Wenn sie ein Tagesgeldkonto anlegen und Kapital, das sie nicht auf dem Geschäftskonto benötigen dort unterbringen kann es sein, dass die Guthabenverzinsung auf dem Tagesgeldkonto die Kosten des Geschäftskontos wieder ausgleicht. Dadurch ist es praktisch möglich, das Firmenkonto kostenlos zu führen. Die Vorteile von Tagesgeld sind sehr vielfältig. Neben einer Verzinsung zu fairen Zinssätzen, die sich laufend den Leitzinsen der EZB anpassen wird erhöhte Flexibilität garantiert. Ein- und Auszahlungen können bequem vorgenommen werden. Dennoch kann ein Tagesgeldkonto kein Geschäftskonto sein: Überweisungen können über das Tagesgeldkonto nicht getätigt werden.
Kostenloses Geschäftskonto dank Guthabenverzinsung
Der Markt der Geschäftskonten ist umkämpft. Die Banken und Kreditinstitute versuchen daher, sich jeweils mit besonders hochwertigen Angeboten beim Firmenkonto gegenseitig zu überbieten. Einige Direktbanken sind deshalb dazu übergegangen, bereits eine Guthabenverzinsung für Beträge auf dem Geschäftskonto anzubieten. Die entsprechenden Zinssätze sind zwar sehr gering und machen sich meistens wenig bemerkbar. Bei größeren Unternehmen mit hohen Umsätzen und laufend großen Kapitalsummen auf dem Firmenkonto kann es aber vorkommen, dass die Gewinne durch Verzinsung die jeweiligen Gebühren übersteigen. Sollten Sie von höheren Kapitalsummen auf Ihrem Konto ausgehen suchen Sie sich am besten das Angebot einer Bank heraus und rechnen Kosten sowie entstehende Profite durch Verzinsung nach. So können Sie schnell sehen, ob sich das jeweilige Angebot rentiert.
Gebühren für Geschäftskonten
Firmen können generell nicht damit rechnen, ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen zu dürfen. Doch wie hoch fallen die Gebühren für die Kontoführung am Ende aus? Hier hilft ein Blick auf den Geschäftskonten Vergleich der Webseite KostenlosesGirokonto.de. Die folgenden Kostenfaktoren müssen bei der Beurteilung einberechnet werden.
Grundgebühr für die Kontoführung
Anders als im privaten Bereich stellen einige Banken und Kreditinstitute einer Firma nur dann ein Konto zur Verfügung wenn sie bereit ist, eine jährliche Grundgebühr zu bezahlen. Hier gibt es zwischen den einzelnen Instituten und Angeboten deutliche Unterschiede. Vor allem Direktbanken gehen immer öfter dazu über, Geschäftskonten kostenlos zur Verfügung zu stellen und auf Grundkosten zu verzichten. Andere Banken allerdings fordern bis zu 50,00 Euro pro Jahr für die bloße Bereitstellung eines Firmenkontos.
Girokarten und Kreditkarten
Wie viele Karten benötigen Sie für das Konto? Gerade größere Firmen verteilen Girokarten teils an mehrere Mitarbeiter. Diese können dann an Bankautomaten kostenlos Geld vom Firmenkonto abheben und über das Geschäftskonto sogar bezahlen. Ein ähnliches Prinzip besteht bei der Nutzung von Kreditkarten.
Girokarten verteilen die meisten Banken vollkommen kostenlos – zumindest in einem gewissen Rahmen. Bei Banken mit Filialen können bis zu 15,00 Euro pro Girokarte verlangt werden. Für Kreditkarten sind die entstehenden Gebühren sogar noch höher. Die Preise können dort bis auf 50,00 Euro pro Karte steigen. Die kostenlose Bereitstellung von Kreditkarten für ein Firmenkonto ist eine Seltenheit.
Kosten für Buchungen
Die wichtigste Position innerhalb der Gebühren für Geschäftskonten ist für gewöhnlich der Preis für Buchungen. Sollte Ihr Unternehmen vor allem auf Online-Transaktionen setzen ist für Sie der Preis pro beleglose Buchung interessant. Vereinzelt stellen Banken hier keine Gebühren in Rechnung. Der durchschnittliche Preis für eine solche Buchung liegt allerdings bei etwa 10 Cent.
Beleghafte Buchungen dagegen erfordern einen Aufwand auf Seiten der Bank. Das Einreichen von Schecks sowie die Bargeldeinzahlung am Schalter sind beste Beispiele für beleghafte Buchungen. Entsprechend hoch können die Kosten werden, welche von den Kreditinstituten für eine solche Leistung gefordert werden. Pro beleghafte Buchung werden bis zu 3,00 Euro fällig. Durchschnittswerte sind hier etwa 2,50 Euro.
Flexibler Dispozins
Hinsichtlich des Zinssatzes für Überziehungen sind die Werte im Geschäftskonto Vergleich nur Näherungswerte. Konkret müssen Firmen diese Konditionen direkt mit der Bank verhandeln. Fixe Kosteneinschätzungen gibt es hier nicht. Wichtig ist vor allem Verhandlungsgeschick, um den niedrigsten Dispozins für das Firmenkonto erreichen zu können.
Als Selbstständiger haben Sie meistens Glück: Sie können ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen und müssen keine monatlichen oder jährlichen Gebühren für die Bereitstellung befürchten. Auch bilanzierungspflichtige Unternehmen können allerdings sparen und durch kleine Tricks bei entsprechendem Umsatz die Kosten für die Kontoführung schnell wieder reinholen.